Pour épargner de manière sûre, les livrets d’épargne ( ING Direct, Fortuneo ou monabanq ) sont les plus adaptés et parmi les plus plébiscités parmi toutes les solutions d’épargne mise à disposition par les établissements bancaires comme ING Direct à leurs clients. Nous vous proposons un comparatif clair et objectif de tous les livrets d’épargne proposés par les acteurs majeurs de la banque en ligne.
Frais, rémunération, avantages et inconvénients sont passés au crible pour vous fournir le meilleur éclairage possible et vous aider au choix le plus pertinent pour votre profil d’épargnant.
En seulement quelques clics, vous pouvez comparer et faire votre sélection de livrets ( ING Direct,Cortal Consors ) en toute liberté, indépendants nous vous garantissons des avis d’experts justes et neutres. Ayez le bon réflexe pour trouver la meilleure rémunération pour votre épargne en prenant le temps de la réflexion par la comparaison pour profiter des conditions idéales pour faire fructifier votre argent. Nous vous garantissons un site facile d’accès dans sa compréhension et dans sa navigation.
Le livret A est le compte d’épargne le plus populaire auprès de la population française.
En effet, celui-ci permet de bénéficier d’un taux d’intérêt annuel variable selon la conjoncture économique. Le livret A entre dans la catégorie de l’épargne sans risque, le titulaire de ce compte étant certain de retrouver son capital de départ. Le plafond du Livret A s’établit actuellement à 15 300 euros, une personne ne peut détenir qu’un seul livret. Il présente aussi l’avantage d’être défiscalisé, avec une exonération de charges sociales et d’impôts.
Le livret Bleu est distribué exclusivement par le Crédit Mutuel.
Il présentait jusqu’en 2009 des caractéristiques identiques au livret A à l’exception d’un taux supérieur à ce dernier avec comme contrepartie un tiers des intérêts bruts qui sont intégrés à l’impôt. À compter du 1er janvier 2009, le livret bleu s’est aligné en totalité sur les modalités du livret A. La détention d’un livret A et d’un livret Bleu est tolérée pour les épargnants ayant ouvert ce type de compte avec le 1er septembre 1979.
Le livret jeune s’adresse aux personnes âgées de 12 à 25 ans.
Il s’agit d’un compte d’épargne qui permet de bénéficier d’un taux rémunérateur qui est au moins du niveau du livret A, certains établissements proposant un taux plus élevé. Il est exonéré d’impôts et sans aucun frais. Le versement maximum est de 1600 euros, avec un minimum de 15 euros toujours présents sur le livret. L’épargne disponible sur le livret peut être mobilisée à tout instant par son titulaire. Un seul livret peut être détenu par individu.
Le calcul des intérêts des livrets d’épargne obéit à une règle facilement compréhensible.
Les intérêts sont effet calculé, un premier élément rentre en ligne de compte à savoir les dates de valeur. Une somme versée entre le 1er et 15 du mois commence à générer des intérêts à compter du 16. Entre le 16 et jusqu’au terme du mois les intérêts sont comptabilisés à partir du 1er du mois suivant.
Le calcul des intérêts intervient tout le long de l’année, si des sommes sont retirées du livret, la banque calcule immédiatement la perte en intérêts pour le client.
ING direct se présente comme pionnier de la banque en ligne avec une présence sur ce secteur depuis plus de dix ans.
La clientèle peut y trouver tous les services et produits bancaires adaptés à leurs exigences avec des frais extrêmement réduits. L’établissement propose deux livrets d’épargne, un livret d’épargne Orange sans perception de frais qui rapporte 4,5 % brut de rémunération les trois premiers mois, pour s’établir à 1,75 % en brut annuel par la suite. Le plafond est fixé à 150 000 euros. Le livret A est aussi distribué par ING Direct avec un taux actuel en vigueur de 2,25 % net d’impôts et un plafond de 15 300 euros de versement, accessible aussi aux enfants.
Fortuneo est une banque en ligne qui propose des frais bancaires réduits à leur minimum pour ses clients avec une gamme de produits complète en assurance vie, assurance, bourse, sicav, etc.
Une relation bancaire qui s'effectue à distance, mais au niveau des plus grands établissements du secteur. Fortuneo des livrets d’épargne, à savoir le livret A et le livret +. Ce dernier propose un taux brut annuel de 3,30 % garantis pendant un an à son ouverture, et de 2 % brut annuel à la fin de l’offre promotionnelle. Le plafond de versement s’établit à 100 000 euros avec une absence totale de frais. Le livret A est aussi accessible avec son taux défiscalisé de 2,25 % net annuel et sa limite de 15 300 euros concernant les versements.
Boursorama est un acteur majeur dans le domaine de la banque en ligne. L’établissement, qui jouit d’une forte notoriété avec une gamme de produits bancaire très diversifiée aux frais minimes, pour répondre aux attentes de tous les profils de clientèle.
Les solutions d’épargne par un livret sont nombreuses, Boursorama propose ainsi le traditionnel livret A aux caractéristiques identiques à la concurrence, mais aussi le livret de développement durable qui permet de placer jusqu’à 6000 euros aux intérêts défiscalisés pour un taux de 2,25 % an net annuel, le compte sur livret avec sa rémunération de 2,10 % brut annuel qui se distingue par l’absence de plafond.
Cortal Consors est une filiale accessible en ligne de BNP Paribas qui se présente comme experte dans les solutions d’épargne pour les particuliers.
Pour les livrets, l’établissement offre le livret € au taux actuel de 3,25 % brut annuel garanti sur un an et au-delà de 1,75 % brut annuel dans une limite de versement de 75 000 euros.
Citons aussi le livret de développement durable au taux de rémunération brut annuel de 2,25 % dans une limite de 6000 euros et le livret A avec un son taux fixé par la loi de 2,25 % net annuel.
Monabanq est une banque en ligne qui propose aussi des produits d’épargne à sa clientèle.
On peut ainsi trouver le livret d’épargne Monabanq avec taux promotionnel annuel brut de 3,30 % qui est garanti sur 12 mois à la souscription, avec une absence de frais de gestion et une évolution du taux de rémunération selon le montant de dépôt sans limites de versement. Les livrets règlementés sont aussi présents avec le livret A et le livret de développement durable, qui sont eux aussi exemptés de frais bancaires à souscrire directement sur le site de l’établissement.
B fort Bank est une banque de gestion privée en ligne, qui offre une gamme de produits bancaires orientée sur les placements et l’épargne pour la clientèle de particulier.
Un livret d’épargne peut être souscrit en ligne, un taux de rémunération de 5 % pendant trois mois est garanti jusqu’à 100 000 euros de versement pour toute nouvelle souscription. (2,20 % en brut annuel au-delà) Aucun frais n’est perçu par la banque pour toutes les opérations effectuées par le client qui a à sa disposition permanente des conseillers experts en épargne pour le guider efficacement.
e-LCL est un établissement bancaire en ligne de LCL sur lequel on peut retrouver tous les produits de la banque avec la possibilité d’économiser sur ses frais bancaires et une très large gamme de solutions d’épargne.
Ainsi, e-LCL permet de souscrire au livret LCL + avec son taux boosté à 4 % pendant 4 mois jusqu’à 50 000 euros avant de passer au compte sur livret, au classique Livret A, le livret de développement durable (LDD) est aussi présent, le livret cerise permet lui de compléter son livret A ou son LDD lorsque le plafond est atteint. Le livret Zébulon s’adresse lui aux enfants de moins de 12 ans, une gamme compléter par le livret jeune, le livret d’épargne populaire et le livret d’épargne entreprise.
Axa banque se définit comme le seul établissement bancaire en ligne de proximité.
En effet, les clients bénéficient d’une relation bancaire à distance et de tous ses avantages, mais ont aussi la possibilité de se rendre dans les agences physiques du groupe répartie sur le territoire. Axa Banque propose des solutions d’épargne performante à ses clients, entre le livret Axa Banque avec son taux promotionnel de 4,5 % de rémunération brut annuel pendant trois mois jusqu’à 30 000 euros, le livret A au taux règlementé de 2,25 % net d’impôts ( 15 300 euros de dépôt) et le livret de développement durable ( 6000 euros de versement ) au taux identique. Les livrets sont cumulables entre eux et offrent des solutions d’épargne idéales.
